Het navigeren door PSD3 & PSR: Een exclusief interview met de betalingsexpert van Unifiedpost Group (nu Banqup Group).
In het snel evoluerende landschap van EU-richtlijnen staat PSD3 op het punt een golf van veranderingen teweeg te brengen, die de toekomst van financiële diensten vorm zal geven. We hebben gesproken met een belangrijke betalingsexpert van Banqup Group - Jan Van Bulck, Productdirecteur Betalingen - om te ontrafelen waar PSD3 precies over gaat.
Ten eerste Jan, wat is de PSD3-wetgeving?
PSD3 is de nieuwste aflevering in een reeks van EU-richtlijnen met betrekking tot betalingen. Het is handig om even naar de geschiedenis te kijken om te begrijpen waarom we nu een derde versie van de PSD hebben.
Sure, please provide me with the text you would like me to translate to Dutch.
Hoe het allemaal begon met PSD in 2007
De Europese Commissie (EC) heeft PSD1 (of simpelweg PSD - richtlijn betalingsdiensten) geïntroduceerd in 2007 en zag deze in 2009 omgezet worden in lokale wetgevingen.
De EC heeft de richtlijn opgesteld om innovatie te bevorderen door concurrentie in de EU-betalingssector te stimuleren, specifiek door niet-banken zoals FinTechs deel te laten nemen. De EC erkent dat concurrentie innovatie stimuleert en erkent dat niet-banken doorgaans sneller innoveren.
PSD en de voortdurende iteraties werken zeer goed in ons voordeel. Banqup GroepMet het veiligstellen van een PSD-licentie tijdens de eerste richtlijn (via haar volledig eigendom dochteronderneming Banqup Payments), was het een vroege speler in de markt. We erkenden de kansen van het bouwen van onze eigen betalingstechnologiestack, in plaats van afhankelijk te zijn van externe spelers of traditionele banken. Wij, als bedrijf, hebben nu een volledige betalingslicentie en IBAN-betalingsrekeningen in 12 landen in heel Europa. Dit is het soort ontwikkeling en innovatie waar de EC op hoopte met PSD.
Sure, please provide me with the text you would like me to translate to Dutch.
De volgende evolutie: Wat is PSD2?
Sure, please provide me with the text you would like me to translate into Dutch.PSD2De wetgeving, uitgebracht in 2016, introduceerde tal van innovaties, waarbij Open Banking de meest opvallende was. Open Banking verplichtte financiële instellingen om hun betaalrekeningen toegankelijk te maken voor gekwalificeerde dienstverleners.
In een dynamische markt combineren consumenten nu diensten van verschillende aanbieders. Dit alles is te danken aan Open Banking. De Account Informatie Service (AIS) van Open Banking maakt het mogelijk om een uitgebreid overzicht te creëren van de financiële situatie van een gebruiker, ongeacht het aantal financiële instellingen dat erbij betrokken is.
Kennismaking met PSD3: Wat is PSD3/PSR?
Om te beginnen: we hebben nu niet alleen te maken met een richtlijn, maar zowel met een 'richtlijn' als een 'verordening'.
De PSD3 is een richtlijn die moet worden omgezet in lokale wetgeving in elk EU-land. De PSR (Payment Services Regulation) is een wet op Europees niveau: het is krachtiger, hoeft niet te worden omgezet, is onmiddellijk van kracht en geldt in gelijke mate in alle lidstaten.
Wat houdt PSD3 precies in? PSD3 is robuuster dan zijn voorgangers, het biedt meer duidelijkheid, breidt de mogelijkheden uit en elimineert discriminerende factoren.
Vanuit een hoog niveau gezien, zijn dit de vier hoekstenen van PSD3/PSR:
Verbeter consumentenbescherming
Maak Open Banking competitiever door harmonisatie en standaardisatie.
Het uniformer maken van de regels in heel Europa
Geef betaalinstanties de mogelijkheid om rechtstreeks deel te nemen aan alle betalingssystemen.
Wat betekent dit precies voor bedrijven? Nou, er zijn veel voordelen, maar de belangrijkste voordelen die ik me kan voorstellen zijn het vermogen om een geconsolideerd overzicht te hebben van al hun rekeningen en rekening-naar-rekening betalingen. In plaats van trage kaartbetalingen, zullen bedrijven kunnen profiteren van snellere transacties en daardoor een nauwkeuriger en sneller kasstroom.
Sure, please provide me with the text you would like me to translate to Dutch.
Wat denk je dat de Europese Commissie heeft aangezet om de volgende richtlijn te creëren?
De EC heeft terecht nieuwe veiligheidsbedreigingen geïdentificeerd, groeiende klantverwachtingen en opnieuw wenste de EC eerlijke concurrentie en innovatie op de markt te bevorderen.
Dit is essentieel in een steeds meer gedigitaliseerde markt. Betalingsinstellingen zoals Banqup Payments kunnen sneller reageren en evolueren dan traditionele banken, en kunnen de elektronische betalingsoplossingen Dit is de reden waarom we een erkende betaalinstantie zijn geworden, om bedrijven te voorzien van de betalingsoplossingen, zoals beschikbare IBAN-rekeningen, die vooruitstrevende bedrijven nodig hebben.
Sure, please provide me with the text you would like me to translate to Dutch.
Klinkt het alsof PSD3 perfect is voor betaaldienstverleners zoals de Banqup Group?
Inderdaad! Sommige landen (voornamelijk de niet-Euro landen) zijn nog steeds erg conservatief als het gaat om het openstellen van hun clearing systeem voor niet-bancaire spelers. Ik heb het hier niet over Open Banking... Ik doel op de praktijk van het uitgeven van echte betaalrekeningen.
Met PSD3 moeten deze landen nu hun grenzen openstellen, waardoor klanten veel meer vrijheid hebben bij het kiezen van hun betaaldienstverlener. Dit is slechts één element waar Banqup Group enthousiast over is. Zoals besproken, geven we al echte betaalrekeningen uit in 12 landen. Met PSD3 kijken we ernaar uit om dit aantal uit te breiden buiten de Eurozone.
Sure, please provide me with the text you would like me to translate to Dutch.
Wat betekent PSD3 voor banken?
Enerzijds bedreigt PSD3 traditionele bankmodellen, wat leidt tot een verschuiving naar specialisatie in kernvaardigheden in plaats van te proberen aan elke consumentenbehoefte te voldoen. Dit kan echter sommige banken geruststellen.
De Open Banking-standaarden zullen deel uitmaken van de PSR. Onthoud: één gemeenschappelijke EU-wetgeving en daardoor worden alle tegenstrijdigheden en verwarring die we vandaag de dag zien in Open Banking API's weggenomen.
Kort gezegd zal PSD3/PSR Open Banking beter maken dan ooit tevoren. Door financiële diensten van verschillende aanbieders te integreren in mobiele apps, zullen gebruikers een volledig overzicht hebben van al hun bankrekeningen. Omdat PSD3/PSR banken zal verplichten om vastgestelde normen voor Open Banking te volgen, worden deze diensten betrouwbaarder en breder beschikbaar.
Sure, please provide me with the text you would like me to translate to Dutch.
Wat zijn de tijdschema's voor PSD3?
Net als bij elke richtlijn die moet worden omgezet in lokale wetten, zijn de tijdschema's onderhevig aan feedback en mogelijke vertragingen:
Eerste helft van 2024 - Definitieve versie van de richtlijn
18 maanden na de voltooide versie: Een overgangsperiode voor alle Europese lidstaten
Einde van 2025, begin van 2026 - Voorgesteld effect
Sure, please provide me with the text you would like me to translate into Dutch.
Wat betekent PSD3 uiteindelijk voor Banqup Group, onze partners en klanten?
Bij Banqup Group geloven we in het hebben van onze eigen betaalrekeningen om meer prestatiegerichte systemen te ontwikkelen. Open Banking is geweldig, maar om een robuuste bankervaring voor het MKB op te bouwen, is dit van essentieel belang. toegewijde betaalrekening Voegt zoveel waarde toe. PSD3 stelt ons in staat om onze implementaties naar een hoger niveau te tillen, naar nog meer landen.
Tegelijkertijd vertrouwen we ook op Open Banking: om ons Banqup Business platform te integreren met conventionele banken. De nadruk van PSD3 op Open Banking standaarden stelt ons in staat om een meer naadloze ervaring te creëren over verschillende financiële apps.
De toewijding van de EC om niet-banken te ondersteunen sluit mooi aan bij de doelstellingen van de Banqup Group, en helpt daardoor onze partners en klanten profiteren van een meer flexibele en toegevoegde waarde betalingsdienst.
